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第十四章 楼外有楼 天外有天(6)

2010年9月21日浏览:字体:大中小

国有银行是锦上添花的,不是雪中送炭的。中小企业融资难、难融资众所周知。在浙江,民间集资是民营企业融资的主要方式。民间集资由于符合民营经济资金短、小、频、急的需求特征,成为初创中小企业青睐的融资途径,对民营经济发展起了很大的支持与推动作用。然而,浙江的民间集资借贷却一直处于地下金融活动的状态,饱受合法与否的争议。

民间集资活跃的地方就是经济活跃的地方。中小企业融资难又是个世界性难题,对于占浙江企业总数达95%以上的中小企业来说,融资更是难上加难。在中国现有信用环境下,其从大型商业银行融资简直难于上青天。浙商邦却能够有今天如此庞大的规模与成就,就是用了浙江的民间资本。如果没有丰厚的民间资本,没有民间借贷的融资渠道,就没有今天的浙商。

浙江民间借贷的传统可以追溯到100多年前“北票南庄”的历史。当时,浙江的钱庄与北方的票号同为齐名,汇通天下的票号和遍地林立的钱庄为商业、商人带来了极大的便利,同时为金融业的发展做出了不可磨灭的贡献。20世纪70年代,许多浙江人自愿组成互助会来帮助需要帮助的人渡过难关,解决家庭困难。20世纪80年代初,浙江的很多中小企业通过民间融资获得资金,这一状况一直持续至今。

浙江民间借贷的形式主要分为三种:一是低利率的互助式借贷。许多浙江商人的第一桶金往往得益于民间资本,他们创业初期本金有限,都是向亲友募资扩展业务。二是利率水平较高的信用借贷。三是不规范的中介借贷。浙江许多地方的地下钱庄和标会曾是地下金融市场的一大风景。这类组织显现出较大互助性。起初完全凭信誉维系的民间互助的融资方式,后来演进到民间借贷机构,在制定相关规范政策下,继续维持民间借贷的信用关系,从一定程度上规避了不讲信誉的商人投机套钱的现象。

在资金全面吃紧的情况下,生机勃勃的浙江民间游资,灵活快捷的民间借贷确实在一定程度上缓解了中小企业融资难的问题。

在金融危机的大背景下,近期浙江民间借贷异常活跃。它们甚至借助信托、典当、私募基金、贷款中介等各种眼花缭乱的金融形式,成为金融危机时的新融资渠道。

用别人的钱做自己的事是浙江商人越来越流行的做法。民间借贷对于没有资金的创业者来说,就像是救命稻草。民间借贷促进了众多中小企业的发展成长。民间借贷活动有效补充了金融机构信贷资金不足,保证中小企业的资金供应,支持地方经济发展。

2008年底,山东有一民营企业家特意向我咨询:他向银行借贷的500万钱该不该还?我当面同他说:年关到了,企业员工工资一分都不能少,及时发放,绝不能扣克。业务单位往来的货款要及时清理,绝不能拖延。这些都是老百姓的“过年钱”,也可能是他们的“活命钱”。你向银行贷的500万元可以续签、续借,但不要急着去还,原因有二。一、中小企业向银行贷款特别难,既然贷了款就要好好的利用,用借贷的钱做企业自己的事是浙江中小企业的普遍做法。二、让这些钱“生钱”。用这些钱做企业发展基金创造的价值肯定大大高于借贷所产生的利息。特别是在目前的金融危机情况下,企业更要强调充足的现金流。